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盤點物業與需要
了解物業、現有按揭、日常生活與醫療預備。
Great Peer Time · AI-enabled Retirement Planning
提錢退優AI 賦能退休資產規劃
有樓，退休可以
多一個選擇。
透過退休資產檢視，了解如何將多年累積的物業及其他資產，重新規劃成更合適的退休現金流。
了解香港按揭證券有限公司（HKMC）安老按揭計劃
用幾分鐘了解你的物業、退休現金流及可考慮方向。初步檢視不等於申請、批核或個人化財務建議。
不是賣樓宣傳先看清現金流，再決定方向物業・退休收入・應急・傳承
安老按揭是甚麼？
樓不一定要賣，
價值也可以流動。
安老按揭由香港按證保險有限公司營運，讓合資格業主以香港住宅物業作抵押，向貸款機構取得年金或一筆過貸款。借款人一般仍持有業權並可繼續居於物業，惟須遵守貸款條款。
簡單看懂
三步建立退休現金流視野
實際金額按年齡、物業估值、利率、年金年期及提取安排等因素釐定。
◎
比較提取方式
比較固定年期、終身年金及合資格的一筆過用途。
◇
輔導、估值及申請
接受獨立輔導，再由參與貸款機構處理正式申請及審批。
2026年市場觀察
愈來愈多業主，開始把它當作退休工具。
數據反映關注度與使用情況，不代表適合每一位業主。
較2025年同期633宗上升約14.8%。
申請數字回升，反映更多業主主動了解。
單月申請創逾兩年新高。
平均物業價值約540萬元；平均每月年金約15,400元。
官方合作資料
Sun Life 永明 ×
香港按揭證券有限公司
永明於2024年11月公布與香港按揭證券有限公司合作，由永明理財顧問為客戶轉介保單逆按及安老按揭計劃，作為360退「優」策劃的一部分。
永明所稱「全港唯一綜合4大退『優』規劃」的限定為：截至2025年11月30日，香港人壽保險及強積金業界唯一一間公司同時提供其列出的四項退休規劃。計劃由HKMC全資附屬機構香港按證保險有限公司營運，並受條款約束。
提錢退優是 Great Peer Time 自有服務概念
不是HKMC官方計劃名稱。
兩分鐘建立概念
先看官方短片，再慢慢比較。
匿名退休規劃案例
你的情況，可能更接近哪一種？
以下是常見退休情境，不是成功保證或個人建議。
接近退休，想平衡現金流與傳承
- 背景
- 一位持有自住物業、正整理退休安排的準退休業主。
- 面對問題
- 希望增加可用現金流，同時保留應急資金及家人的選擇。
- 可考慮方向
- 把日常開支、醫療預備、物業安排與傳承意願放在同一張圖比較，再決定是否進一步了解安老按揭。
- 退休現金流示意
- 現有退休收入＋可能的物業現金流；實際金額須按年齡、估值及選項確認。
- 注意事項
- 先核實個人資料、官方資格、正式估值及家庭意願；示意不等於批核或回報承諾。
退休夫婦，資產不少但每月現金未必鬆動
- 背景
- 一對七十多歲夫婦，有自住物業及其他資產，亦關注醫療預備。
- 面對問題
- 資產與每月可動用現金並不相同；兩夫婦對物業安排的接受程度亦可能有差異。
- 可考慮方向
- 先做共同現金流盤點，保留合理應急儲備，再比較年金、物業活化及不改變物業安排三種路線。
- 退休現金流示意
- 退休收入＋可選年金／物業現金流；不在未確認資料下估算個人結果。
- 注意事項
- 先核實個人資料、官方資格、正式估值及家庭意願；示意不等於批核或回報承諾。
63歲仍在工作，想預早安排下一階段
- 背景
- 一位從事裝修工作的63歲業主，有自住物業及成年子女。
- 面對問題
- 收入依賴工作能力，希望退休後仍有較穩定的生活資金，同時保留居住選擇。
- 可考慮方向
- 先核實物業、現有按揭、強積金及保障資料，再比較不同行動時間及提取方式。
- 退休現金流示意
- 強積金／其他退休收入＋可能的物業現金流；所有金額以正式資料及估值為準。
- 注意事項
- 先核實個人資料、官方資格、正式估值及家庭意願；示意不等於批核或回報承諾。
幾多歲可以了解／申請？＋
任何年齡都可以先了解。按HKMC現行資料，一般申請人須年滿55歲；未補地價資助出售房屋的業主一般須年滿60歲。申請仍須符合其他資格及貸款機構審批。
哪些物業類型適用？＋
主要為香港住宅物業。物業的業權、用途、樓齡、出租情況及其他條件均須符合計劃要求；個別物業應由參與機構確認。
未補地價資助房屋如何處理？＋
部分未補地價資助出售房屋可參與，但申請人年齡及物業須符合相關要求，並涉及相應機構同意及安排。請以HKMC及參與機構最新資料為準。
層樓仍有按揭怎麼辦？＋
不代表一定不能申請。合資格情況下，一筆過貸款可用作清還物業原有按揭；可提取金額及正式安排須由貸款機構審批。
年金期如何選擇？＋
計劃設固定年期及終身年金等選擇。年期會影響每月年金及整體安排，應按生活需要、年齡、家庭與傳承考慮比較。
是否可以提取一筆過款項？＋
可按計劃容許用途申請一筆過貸款，例如清還原有按揭或應付特定需要。提取會增加貸款結欠及利息，並可能影響每月年金。
將來想贖回怎麼辦？＋
借款人可按貸款文件安排清還貸款及贖回物業。實際金額、程序及期限須向貸款機構確認。
業主離世後物業如何處理？＋
貸款到期後，繼承人一般可優先全數清還貸款以贖回物業；若未贖回，物業可按貸款文件安排出售以償還貸款。
費用有哪些？＋
可能涉及按揭保費、輔導費、法律費、估價及其他相關費用，部分項目可計入貸款。實際收費應查閱HKMC最新資料及正式文件。
基本申請流程如何？＋
一般由初步了解與試算開始，再接受獨立輔導、提交資料及物業估值，經貸款機構審批後簽署文件。初步檢視不等於正式申請或批核。
Website → AI Assistant → Lead Qualification → CRM → Retirement Model → Proposal Draft → Human Review